Podstawowe pojęcia z zakresu obrotu dewizowego
(na podstawie Ustawy – Prawo dewizowe i Prawo bankowe)
- Rezydentem, w odróżnieniu od nierezydenta, jest osoba fizyczna deklarująca miejsce zamieszkania w kraju oraz osoba prawna lub inny podmiot, który na podstawie wyciągu z Rejestru Handlowego, posiada zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu mając siedzibę w kraju.
- Kwota przekazu/ rozliczenia przekraczająca równowartość 15 000 euro nakłada na rezydenta i nierezydenta obowiązek skorzystania z pośrednictwa banku przy dokonywaniu przekazu za granicę lub rozliczenia w kraju związanego z obrotem dewizowym.
- Dokonanie przekazu pieniężnego za granicę lub rozliczenia w kraju związanego z obrotem dewizowym w kwocie przekraczającej równowartość w złotych lub innych walutach wymienialnych 12 500 euro, przeliczonej po kursie średnim NBP, wymaga podania bankowi kodu statystycznego NBP (kod statystyczny płatności).
- Przekazy pieniężne za granicę i z zagranicy oraz wpłaty gotówkowe zleceniodawców w kraju i za granicą dokonywane w obrocie z krajami członkowskimi Unii Europejskiej oraz z Islandia, Liechtensteinem i Norwegia, w kwocie nieprzekraczającej równowartości w złotych 50 tys. euro, po kursie średnim NBP, nazywane są przelewami transgranicznymi.
- Bank wykonujący przelewy transgraniczne zobowiązany jest udostępnić klientom – na ich żądanie - informacji m.in. o czasie trwania i kosztach transakcji.
- Środki pieniężne przekazywane w ramach przelewów transgranicznych powinny znaleźć się na rachunku banku beneficjenta najpóźniej do końca 5 dnia roboczego następującego po dniu przyjęcia zlecenia, chyba że inny termin został ustalony ze zleceniodawcą. Bank beneficjenta zobowiązany jest uznać rachunek beneficjenta nie później niż do końca dnia roboczego następującego po dniu otrzymania przez niego środków, chyba ze inny termin został ustalony z beneficjentem. Przekroczenie czasu realizacji przelewu pociąga za sobą konieczność wypłaty odsetek ustawowych przez bank zleceniodawcy lub bank beneficjenta, jeżeli opóźnienie powstało z przyczyn leżących po ich stronie. Nie zrealizowanie przelewu, lub wykonanie go niezgodnie z dyspozycją płatniczą, upoważnia klienta do wszczęcia procedury reklamacyjnej lub odszkodowawczej. W przypadku Nordea Bank Polska S.A. reklamacje można składać bezpośrednio w placówkach bankowych, za pośrednictwem poczty SOLO lub poprzez Infolinię (nr tel. 0 801 667 332). Istnieje możliwość pobrania formularza reklamacyjnego ze stron internetowych www.nordea.pl. Na życzenie banku zleceniodawcy, zleceniodawca zobowiązany jest do podania numeru rachunku europejskiego beneficjenta w standardzie IBAN (międzynarodowy numer konta bankowego zawierający kod ISO kraju, numer rozliczeniowy banku, który prowadzi rachunek i identyfikację numeru) oraz BIC banku beneficjenta (kod identyfikujący bank zwany również SWIFT kod, określony stałą liczbą 8 lub 11 znaków alfanumerycznych).
- Przy przekazach pieniężnych z zagranicy i za granicę opcje kosztowe oznaczają: OUR – zleceniodawca pokrywa koszty realizacji zlecenia, BEN – beneficjent pokrywa koszty przekazu, SHA – zleceniodawca z beneficjentem dzielą się kosztami, każdy z nich pokrywając koszty banków krajowych. Ze względu na atrakcyjność cenową rekomendowana jest opcja SHA, która stosowana jest np. w regulowanych przelewach transgranicznych.
- Termin cut – off time oznacza godzinę, do której dyspozycja płatnicza, przekazana przez zleceniodawcę lub bank pośredniczący, będzie zrealizowana przez bank zleceniodawcy/ beneficjenta z datą waluty w niej wskazaną, o ile przepisy wewnętrzne tego banku nie stanowią inaczej. W przypadku przekazów „przychodzących” na rzecz klientów Nordea Bank Polska S.A. obowiązuje godzina 14:00 dla przekazów typu: przekaz zwykły i przekaz Nordea oraz godzina 15:30 dla przekazów typu: przekaz Nordea Intracompany/ Przekaz Nordea Private. W przypadku przekazów „wychodzących” stosuje się godzinę 14:00 dla przekazów zwykłych, godzinę 13:30 dla przekazów Nordea i godzinę 15:30 dla przekazów typu: przekaz Nordea Intracompany/ Przekaz Nordea Private (patrz: Tabela „cut-off time” dla przekazów zagranicznych). W systemie bankowości elektronicznej SOLO wprowadzenie przekazów zagranicznych możliwe jest od godziny 9:00.
